הלוואה כנגד נכס היא אלטרנטיבה פיננסית חכמה ומשתלמת שרבים לא מכירים, המאפשרת לבעלי נכסים קיימים לקבל סכומי כסף גבוהים בתנאים נוחים. זוהי הלוואה הניתנת במערכת הבנקאית או במערכת החוץ בנקאית, תמורת שעבוד נכס קיים כמו דירה או בית, מבלי למכור אותו. לעומת משכנתא רגילה שמיועדת בעיקר לרכישת נכס חדש, הלוואה כנגד נכס פותחת דלתות למגוון מטרות, כגון איחוד חובות, שיפוצים או מימון עסקי.
אם אתם מרגישים לחץ מחובות גבוהים, סירובים מהבנקים או צורך דחוף בכסף נזיל – זו יכולה להיות ההזדמנות שלכם לצאת לדרך כלכלית חדשה. לביא קפיטל, שהוקמה בשנת 2018 כדי לספק מענה מקצועי לבעלי נכסים שסורבו על ידי הבנקים המסורתיים, סייענו כבר ליותר מ-920 משפחות עם היקף הלוואות מצטבר של מעל 870 מיליון ₪. עם שקיפות מלאה, מקצועיות בלתי מתפשרת ומחויבות להצלחת הלקוח (אנו גובים תשלום רק בהצלחה), אנו כאן כדי להדריך אתכם וללוות בתהליך קבלת הלוואה כנגד נכס עם הצוות המיומן והמוכשר שלנו.
להתייעצות ראשונית ללא התחייבות וגלו כיצד נוכל לעזור לכם.
מהי הלוואה כנגד נכס? הגדרה ומושגי יסוד בסיסיים
הלוואה כנגד נכס היא סוג של מימון שבו הבנק או גוף פיננסי חוץ בנקאי מעניק לכם כסף מזומן תמורת שעבוד הנכס שבבעלותכם. בפשטות, אתם משעבדים את הנכס כביטחון להלוואה, מה שמאפשר לקבל סכומים גבוהים בריבית נמוכה יחסית. השעבוד מבטיח למלווה שאם לא תעמדו בתשלומים, הוא יוכל לממש את הנכס – אך אם הכל מתנהל כשורה, הנכס נשאר שלכם.
במילים אחרות, זוהי הלוואה כנגד דירה קיימת, הלוואה על חשבון נכס קיים, או פשוט משכון דירה / משכון בית. מדובר למעשה בהלוואה בשעבוד נכס או הלוואה כנגד שיעבוד נכס, והיא פופולרית במיוחד בקרב בעלי נכסים שזקוקים לנזילות מהירה.
חשוב לזכור: זו לא מכירה של הנכס, אלא רק ביטחון זמני עד החזרת ההלוואה.
צפו בסיפורי ההצלחה של לקוחותינו שבחרו בנו לליווי קבלת הלוואה כנגד נכס
סוגי נכסים הניתנים לשעבוד: דירות, בתים, נכסים מסחריים ואחרים
כל מי שמחזיק בדירה או נכס נדל"ן אחר יכול לשעבד (למשכן) אותו כדי לקבל משכנתא כנגד נכס. הסוגים העיקריים כוללים דירות פרטיות, בתים פרטיים, ונכסים מסחריים כמו חנויות או משרדים. זה רלוונטי במיוחד ליזמים ואנשי עסקים שמשתמשים בנכסים אלה לצורך הקמת עסק חדש או התמודדות עם קשיים כלכליים.
אם הנכס בבעלות משותפת, יש לקבל הסכמה מכל השותפים, והשעבוד יהיה משותף. בלביא קפיטל, עם ניסיון של 6 שנים בשוק המימון החוץ בנקאי וצוות מקצועי בעל רקע עשיר, אנו מסייעים בהערכת נכסים מסוגים שונים כדי למקסם את הסכום שתקבלו.
הלוואה כנגד נכס מול משכנתא רגילה: הבדלים מהותיים ותנאים
מטרת ההלוואה: מעבר לרכישת נכס
משכנתא רגילה מיועדת בעיקר לרכישת נכס חדש, בעוד הלוואה כנגד נכס מאפשרת שימוש בכסף למגוון רחב של מטרות. בין היתר: איחוד הלוואות, שיפוצים, משכנתא הפוכה לגיל השלישי, סגירת חובות מעיקים, מימון להשקעות, כיסוי חובות לרשויות והסרת עיקולים, ומימון עסקי. בעבר ניתן היה להשתמש בה גם לרכישת נכס נוסף בבנקים, אך כיום זה אפשרי רק במערכת החוץ בנקאית.
אם הנכס בבעלות משותפת, יש לקבל הסכמה מכל השותפים, והשעבוד יהיה משותף. בלביא קפיטל, עם ניסיון של 6 שנים בשוק המימון החוץ בנקאי וצוות מקצועי בעל רקע עשיר, אנו מסייעים בהערכת נכסים מסוגים שונים כדי למקסם את הסכום שתקבלו.
הערכת סיכונים וריבית: למה הריבית נמוכה יותר?
בהלוואה כנגד נכס, הריבית נמוכה יותר בהשוואה להלוואת סולו (ללא ביטחונות) מכיוון שהשעבוד נכס מספק ביטחון גבוה למלווה ומפחית את הסיכון. בהלוואות סולו, הבנק לוקח סיכון גבוה יותר על סמך הכנסות והיסטוריית אשראי בלבד, מה שמוביל לריביות גבוהות. זה הופך את ההלוואה לכדאית במיוחד למי שזקוק לסכומים גדולים.
סכומי הלוואה ותקופת פריסה: גמישות מקסימלית
הלוואה כנגד נכס מאפשרת סכומים גבוהים יותר ופריסה ארוכת שנים (עד 30 שנה), מה שמוריד את ההחזר חודשי נמוך ומקל על התקציב. זאת לעומת הלוואות רגילות שמוגבלות לסכומים נמוכים ולתקופות קצרות.
המערכת הבנקאית מול החוץ בנקאית: היכן ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס?
במערכת הבנקאית, ניתן לקבל הלוואה כנגד שעבוד נכס קיים עד 50% משווי הנכס, עם מגבלות רגולטוריות כמו לפחות 33% במסלול ריבית קבועה. במערכת החוץ בנקאית, כמו חברות ביטוח, אחוזי מימון גבוהים יותר – עד 70% ואף יותר – עם תהליך אישור מהיר וגמישות רבה יותר.
מאפיין | מערכת בנקאית | מערכת חוץ בנקאית |
אחוזי מימון | עד 50% | עד 70%+ |
מהירות אישור | איטית יותר | מהירה |
גמישות | מוגבלת ברגולציה | גבוהה, פחות מגבלות |
מטרת רכישת נכס נוסף | לא מאפשרים | כן, אפשרי |
בלביא קפיטל, אנו מתמחים במערכת החוץ בנקאית עם אחוזי הצלחה של 92% במציאת פתרון מימון.
יתרונות ההלוואה כנגד נכס: למה זה משתלם עבורכם?
- ריבית נמוכה: בזכות השעבוד, הריבית זולה יותר מהלוואות רגילות.
- סכומים גבוהים: ניתן לקבל מאות אלפי שקלים או יותר, בהתאם לשווי הנכס.
- פריסת תשלומים נוחה: עד 30 שנה, מה שמפחית את ההחזר החודשי.
- גמישות במטרות: מתאים לכל צורך, מבלי למכור את הנכס.
בלביא קפיטל, לקוחותינו חוסכים בממוצע 2,850 ₪ בהחזר חודשי, עם דירוג גוגל של 4.9/5 מתוך 280 ביקורות.
חסרונות וסיכונים בהלוואה כנגד נכס: למה חשוב לשים לב?
- שעבוד: הנכס משועבד עד סיום התשלומים.
- אי-תשלום: במקרה של מחדל, עלולה להתבצע מכירת הנכס המשועבד.
- הליך בירוקרטי: כולל הערכת שווי ועלויות נוספות כמו דמי שמאות.
- עלויות נוספות: דמי פתיחת תיק וביטוח.
תמיד התייעצו עם מומחה כדי למזער סיכונים.
למי מתאימה הלוואה כנגד נכס? מקרים ופתרונות ממוקדים
הלוואה כנגד נכס מתאימה למי שזקוק למימון גדול: בעלי הלוואות רבות שרוצים איחוד הלוואות, משפחות שמתכננות שיפוצים, יזמים ואנשי עסקים שמחפשים מימון עסקי, או מבוגרים שמעוניינים במשכנתא הפוכה.
הלוואה כנגד נכס למסורבי בנק
אם קיבלתם סירוב מהבנק בשל היסטוריית אשראי שלילית או הכנסה נמוכה, הלוואה כנגד נכס למסורבים אפשרית דרך גופים חוץ בנקאיים. בלביא קפיטל, אנו מתמחים במקרים כאלה ומסייעים להתגבר על סירובים עם קשרים ענפים ומערכות טכנולוגיות מתקדמות.
אל תוותרו – חייגו אלינו עכשיו או השאירו פרטים להתייעצות ונחזור אליכם בהקדם.
כיצד לקבל הלוואה כנגד נכס? צעד אחר צעד
- התייעצות עם מומחה: פנו ליועץ משכנתאות או חברה כמו לביא קפיטל, שמתמחה בהלוואה כנגד נכס.
- השוואת הצעות: בדקו אפשרויות במערכת הבנקאית והחוץ בנקאית.
- איסוף מסמכים: תעודת זהות, אישור בעלות, אישורי הכנסה.
- הערכת נכס: שמאי יקבע את השווי.
- אישור וחתימה: קבלו אישור עקרוני והשלימו את התהליך.
הערך המוסף של יועץ מקצועי הוא בהשגת תנאים טובים יותר ומניעת טעויות שימנעו מכם לקבל את ההלוואה שאתם זקוקים לה.
סיכום: הלוואה כנגד נכס – כלי פיננסי חכם לתכנון עתידי
הלוואה כנגד נכס היא כלי פיננסי יעיל וחכם שמאפשר מימון חכם מבלי לוותר על הנכס. עם יתרונות כמו ריבית נמוכה וגמישות, היא פתרון אידיאלי – אך דורשת תכנון זהיר. בלביא קפיטל, עם מומחיות מוכחת ו-920 משפחות מרוצות, אנו כאן כדי להוביל אתכם להצלחה. אם אתם סובלים מחובות, סירובים או צורך דחוף – השאירו פרטים או חייגו עוד היום להתייעצות חינם. אל תחמיצו את ההזדמנות לשפר את מצבכם הפיננסי!
שאלות ותשובות נפוצות על הלוואה כנגד נכס
האם ניתן לקבל הלוואה גם אם קיימת משכנתא על הנכס?
כן, ניתן להשלים עד 50% משווי הנכס בבנקים, או יותר בחוץ בנקאי.
מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את ההלוואה?
המלווה עלול לממש את הנכס, אך עם תכנון נכון זה נדיר. התייעצו מראש.
האם יש עלויות נוספות?
כן, כולל דמי שמאות, פתיחת תיק וביטוח – אנו בלביא קפיטל מסבירים הכל בשקיפות.
